В американском штате Джорджия вступил в силу новый закон, направленный на защиту пожилых и уязвимых клиентов банков от финансового мошенничества. Закон HB 945 с 1 июля 2026 года предоставляет банкам и кредитным союзам право приостанавливать подозрительные операции по счетам лиц в возрасте 65 лет и старше, а также взрослых с ментальными нарушениями, такими как болезнь Альцгеймера или деменция.
Согласно закону, при наличии обоснованных подозрений, что операция связана с финансовой эксплуатацией, банк может приостановить платеж на 15 рабочих дней. При необходимости этот срок может быть продлен еще на 15 рабочих дней. Окончательное решение о сокращении или продлении срока остается за судом.
Обязанность уведомления и контактное лицо
Банки обязаны в течение 3 рабочих дней после приостановки операции письменно уведомить владельца счета и, если таковой назначен, доверенное контактное лицо. При этом уведомлять лицо, подозреваемое в причастности к эксплуатации, не требуется. Кроме того, банки должны обучать сотрудников по данному вопросу и разработать письменные процедуры для расследования подозрительных ситуаций.
Закон также позволяет владельцам счетов назначать доверенное контактное лицо. Это лицо, не имея полномочий по управлению счетом, выступает в качестве контактного лица, с которым банк может связаться в подозрительной ситуации. При подозрении на эксплуатацию банк может связаться с этим лицом для проверки состояния владельца счета.
Ситуация в других штатах США
Джорджия — не единственный штат, предоставляющий такую защиту. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), по меньшей мере в 33 штатах США действуют законы, разрешающие банкам приостанавливать подозрительные операции. В последнее время аналогичные меры приняли Колорадо, Айдахо, Мэн, Мэриленд, Северная Каролина, Оклахома, Южная Дакота и Вермонт.
Федеральный закон Senior Safe Act поощряет финансовых специалистов сообщать о подозрениях на эксплуатацию, но не вводит единого общенационального правила приостановки операций. Для инвестиционных счетов брокерские компании имеют право приостанавливать операции на национальном уровне в соответствии с Правилом FINRA 2165, тогда как для банковских счетов определяющими являются законы штатов.
Мнение банков и рекомендации потребителям
Согласно опросу, проведенному фондом ABA среди 158 банков, половина банков в штатах, где действует закон о приостановке операций, заявили, что воспользовались этим правом. При этом около 90% банков в штатах без такого закона поддерживают предоставление аналогичных полномочий.
Эксперты подчеркивают, что потребителям не следует полагаться только на законы. Рекомендуется связаться с отделом по борьбе с мошенничеством вашего банка, чтобы узнать, можно ли добавить доверенное контактное лицо к счету и как банк действует при подозрительных операциях. Также крайне важно выиграть время, чтобы оценить ситуацию, прежде чем панически реагировать на срочный звонок или сообщение.
Недвижимость
Транспорт
Запасные части, аксессуары, оборудование и тюнинг
Секонд-хенд и новые покупки
Строительное оборудование и промышленность
Поставщики частных уроков
Объявления о вакансиях
Ищущие работу
Царство животных
Искатели помощников
Долевое владение
Автомобиль
Автомобильное оборудование
Мать и ребенок
Строительная техника
Средняя школа и университет
