Покупка автомобиля, страховка

Эта страница предназначена для тех, кто покупает новый или подержанный автомобиль в США и оформляет автострахование. Стоимость регистрации автомобиля (registration), свидетельства о праве собственности (title) и обязательной страховки различается в зависимости от штата. Ниже вы найдёте официальные проверки, которые следует выполнить до покупки, свои права при покупке у дилера, информацию о финансировании, минимальные обязательные страховые суммы по штатам и действия при аварии. О водительских правах см. 10.1 Водительские права.

1. Проверка отзывов: по 17-значному идентификационному номеру автомобиля (VIN) проверьте на странице поиска NHTSA, нет ли открытого отзыва по безопасности.
2. История свидетельства о праве собственности (NMVTIS): Национальная информационная система Министерства юстиции о свидетельствах на автотранспорт показывает текущие сведения о праве собственности, последнюю запись о пробеге, историю отметок вроде «утилизированный», «повреждённый (salvage)» или «автомобиль после наводнения (flood)», а в некоторых случаях — сведения об угоне.
   • Правила нанесения отметок и уровень отчётности в штатах различаются; учитывайте это при чтении отчёта.
3. Проверка независимым механиком: согласно FTC, отчёт об истории автомобиля не заменяет осмотр независимым механиком. Если дилер не разрешает проверку, подумайте о том, чтобы обратиться к другому дилеру.
4. Руководство для покупателя (Buyers Guide): дилеры обязаны вывешивать это руководство на каждом продаваемом подержанном автомобиле. В нём указано, продаётся ли автомобиль с гарантией или «как есть» (As Is). Если написано «As Is – No Dealer Warranty», дилер не покрывает неисправности или ремонт.

• Согласно FTC, кредит увеличивает общую стоимость автомобиля, поскольку вы платите также стоимость кредита, включая проценты.
• Предложения с низким ежемесячным платежом обычно означают более длительный срок и более высокую процентную ставку. Смотрите на общую сумму, которую заплатите.
• О формировании кредитной истории см. 10.2 Открытие банковского счёта; формирование кредитного рейтинга.
• Кредитор может потребовать страховку от столкновений (collision) для автомобиля, приобретённого в кредит.
• Жалобы на автокредиты подаются в CFPB, жалобы на безопасность автомобилей — в NHTSA, а жалобы на дилеров и гарантии — в прокуратуру штата.

• Автомобиль регистрируется в штате, где вы проживаете. Правила опубликованы в DMV вашего штата.
• Пример Техаса:
  1. Если вы живёте в одном из 17 округов, где обязателен тест на выбросы (например, Harris, Dallas, Tarrant, Travis, Collin, Denton, Fort Bend, El Paso, Williamson), сначала пройдите проверку выбросов на аккредитованной станции.
  2. Предъявите страховку, соответствующую обязательным страховым суммам штата.
  3. Получите регистрацию и номерную наклейку в окружном налоговом офисе (county Tax Assessor-Collector).
  4. Продлить регистрацию через интернет можно за 90 дней до даты окончания.
• Пример Нью-Йорка: даже на экзамен по вождению нужно приехать на зарегистрированном, прошедшем техосмотр и застрахованном автомобиле.

• Ниже указаны установленные законом минимальные суммы. Департаменты страхования Иллинойса и Техаса отмечают, что при серьёзной аварии этих сумм может не хватить, поэтому следует рассмотреть более высокое покрытие.
• Нью-Йорк
  • Телесные повреждения: 25 000 $ на человека (50 000 $ в случае смерти); при нескольких пострадавших — 50 000 $ на аварию (100 000 $ в случае смерти)
  • Материальный ущерб: 10 000 $ на аварию
  • Покрытие по принципу отсутствия вины (No-Fault): до 50 000 $ на человека
  • Покрытие для случаев с незастрахованным водителем: такое же, как суммы покрытия телесных повреждений
• Нью-Джерси: для каждого зарегистрированного автомобиля обязательна страховка ответственности. За вождение незастрахованного автомобиля предусмотрены штрафы и санкции в отношении водительских прав. За суммами обращайтесь в Департамент банковского дела и страхования штата.
• Калифорния
  • Телесное повреждение или смерть одного человека: 30 000 $
  • Несколько человек: 60 000 $
  • Материальный ущерб: 15 000 $
  • Если вы попали в аварию и у вас нет достаточной страховки, водительские права могут быть приостановлены на срок до 4 лет независимо от того, кто виноват.
  • Проверьте, лицензирован ли страховщик Департаментом страхования Калифорнии. Для людей с низким доходом действует Калифорнийская программа недорогого автострахования: +1 866 602 8861.
• Техас
  • «30/60/25»: 30 000 $ на человека при телесных повреждениях, 60 000 $ на аварию, 25 000 $ материального ущерба
  • Защита от травм (PIP) включена в каждый полис; если она вам не нужна, от неё следует письменно отказаться.
  • Покрытие для незастрахованного или недостаточно застрахованного водителя должно быть вам предложено; если оно вам не нужно, от него следует письменно отказаться.
• Флорида
  • Ответственность за материальный ущерб: 10 000 $ на аварию
  • Защита от травм (PIP): 10 000 $ на медицинские расходы и нетрудоспособность, 5 000 $ на случай смерти
• Иллинойс
  • Телесные повреждения: 25 000 $ на человека, 50 000 $ на аварию
  • Материальный ущерб: 20 000 $ на аварию
  • Покрытие для незастрахованного водителя: 25 000 $ на человека, 50 000 $ на аварию

• Ответственность (liability): при аварии, в которой вы виноваты, оплачивает ремонт автомобиля другой стороны и лечение пострадавших.
• Страховка от столкновений (collision) и комплексная страховка (comprehensive): оплачивает ущерб вашему автомобилю. Для этих видов покрытия устанавливается не лимит суммы, а франшиза (deductible).
• Франшиза (deductible): часть ущерба, которую оплачиваете вы. Пример Департамента страхования Техаса: при ущербе 1 500 $, если франшиза составляет 500 $, компания заплатит 1 000 $.
• Незастрахованный или недостаточно застрахованный водитель (uninsured/underinsured motorist): защищает вас при авариях с водителем без страховки, с недостаточной страховкой или со скрывшимся водителем. В Техасе это покрытие не выплачивается, если вы не сообщили полиции об аварии со скрывшимся водителем.

• Согласно руководству Калифорнии:
  • Вы обязаны остановиться. Покидание места происшествия является преступлением, за которое предусмотрено суровое наказание (hit-and-run).
  • Если кто-то пострадал, немедленно звоните 911. Если никто не пострадал, уберите автомобиль с дороги, а затем позвоните 911.
  • Предъявите другому водителю и полиции водительские права, свидетельство о регистрации автомобиля, страховую информацию и адрес.
  • Если кто-то пострадал или погиб, в течение 24 часов необходимо подать заявление в полицию.
  • Если вы столкнулись с припаркованным автомобилем и не можете найти владельца, оставьте на автомобиле надёжно закреплённую записку со своим именем, телефоном и адресом и сообщите об этом полиции.
• О действиях полиции при остановке автомобиля и о штрафах за нарушения правил дорожного движения см. 12.9 Штрафы за нарушение правил дорожного движения и остановка автомобиля полицией.

• NHTSA — безопасность автомобилей, отзывы
  • Телефон службы безопасности автомобилей: +1 888 327 4236 (TTY +1 800 424 9153)
  • Сайт: nhtsa.gov/recalls
• Департамент страхования Техаса (TDI) — вопросы и жалобы по страхованию
  • Телефон: +1 800 252 3439
• Департамент страхования Иллинойса (IDOI)
  • Адрес: 115 S. LaSalle Street, 13th Floor, Chicago, IL 60603
  • Телефон: +1 312 814 2420
• Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (DFS) — страхование
  • Сайт: dfs.ny.gov
• Калифорнийская программа недорогого автострахования
  • Телефон: +1 866 602 8861
• CFPB — жалобы на автокредиты: +1 855 411 2372 · consumerfinance.gov/complaint
• Прокуратура штата — жалобы на дилеров и гарантии: список USA.gov

• Покупать подержанный автомобиль, не проверив VIN и не показав его независимому механику.
• Считать, что на автомобиле с пометкой «As Is» действует гарантия дилера.
• Предполагать, что после покупки есть право вернуть автомобиль в течение 3 дней.
• Смотреть только на ежемесячный платёж и не рассчитывать общую стоимость кредита.
• Ограничиваться минимальной страховой суммой штата и оказаться без достаточного покрытия при серьёзной аварии.
• Покидать место аварии или не сообщать полиции о скрывшемся водителе.

• Где узнать историю автомобиля? Проверьте отзывы через NHTSA, а историю права собственности и отметок — через NMVTIS. Также закажите проверку у независимого механика.
• Могу ли я вернуть автомобиль, купленный у дилера? Федеральное законодательство не предусматривает право на возврат в течение 3 дней. Уточните правила своего штата в прокуратуре.
• Какую страховку мне оформить? Как минимум страховку на обязательную сумму вашего штата. Департаменты страхования рекомендуют рассмотреть более высокое покрытие.
• Я не хочу PIP в Техасе. Вы должны письменно отказаться от него перед страховой компанией.
• Обязателен ли техосмотр на выбросы везде? В Техасе он обязателен в 17 округах до регистрации. В других штатах уточните требования DMV.
• Могу ли я отвезти автомобиль в Турцию? О таможенных правилах Турции см. 11.9 Перевозимые в Турцию вещи, ввоз автомобиля.

• NHTSA — проверка отзывов (VIN)
• NMVTIS — история права собственности на автомобиль
• FTC — покупка подержанного автомобиля у дилера
• Техас — руководство по автострахованию
• Иллинойс — руководство по выбору автостраховки
• Нью-Йорк — информация об автостраховании
• Руководство водителя Калифорнии (PDF, разделы о страховке и авариях)
• Texas.gov — регистрация автомобиля
• USA.gov — куда подавать жалобы на автомобиль