Варианты медицинского страхования

В США существует пять основных способов получить медицинскую страховку: страховка от работодателя, маркетплейс HealthCare.gov (или штата), Medicaid и CHIP, Medicare и студенческие планы учебных заведений. То, какой вариант доступен вам, зависит от вашего статуса, возраста и дохода. На этой странице вы найдёте требования для каждого варианта, изменение скидок на страховые взносы для иммигрантов, вступающее в силу 1 января 2027 года, информацию о страховке для студентов и участников программ обмена, способы подачи заявления и телефоны. Основные понятия (взнос, франшиза и т. д.) см. в разделе 9.1 Как работает система здравоохранения США.

• Если вы работаете в США: сначала изучите план, предлагаемый вашим работодателем.
• Если у вас нет страховки от работодателя или она слишком дорогая: обратитесь на HealthCare.gov или маркетплейс вашего штата.
• Если у вас низкий доход: Medicaid или CHIP; однако с 1 октября 2026 года требования к иммиграционному статусу стали более ограниченными.
• Если вам 65 лет или больше: Medicare. Если у вас есть Medicare, вы не можете приобрести план на Marketplace.
• Если вы студент F-1/M-1 или участник обмена J-1: план учебного заведения или обязательная страховка программы J-1.
• Если вам меньше 26 лет: вы можете оставаться в плане одного из родителей.

• В большинстве планов работодателей часть страхового взноса оплачивает работодатель. Если вы выберете план Marketplace, работодатель обычно не участвует в оплате взноса.
• После начала новой работы работодатель обязан предоставить уведомление о вариантах медицинского страхования. Попросите два документа:
  • Краткое описание плана (Summary Plan Description, SPD)
  • Краткое описание льгот и покрытия (Summary of Benefits and Coverage, SBC)
• У плана может быть период ожидания. Обычно он составляет не более 90 дней с даты, когда вы получили право на участие.
• Вы можете добавить в план супруга или супругу и детей. Дети обычно могут оставаться в плане родителей до 26 лет; брак, окончание учёбы или переезд отдельно от родителей этого не меняют.
• Когда предложение работодателя считается «доступным»: предложение считается доступным, если ежемесячный взнос за самый дешёвый план работодателя, который платите вы, составляет менее 9,96% дохода семьи в 2026 году и 10,22% в 2027 году, а план соответствует стандарту минимальной ценности.
  • Если предложение доступно вам, вы не можете получить скидку на взнос Marketplace.
  • Доступность для членов семьи измеряется по взносу за покрытие всех членов семьи. Если предложение доступно вам, но дорого для семьи, скидка может быть доступна только членам семьи.
• Некоторые работодатели вместо плана предлагают счёт, помогающий оплачивать взносы (ICHRA или QSEHRA). Такое предложение даёт специальное право на регистрацию в Marketplace; зарегистрироваться можно через колл-центр Marketplace.

• COBRA даёт людям, потерявшим работу, перешедшим на сокращённый рабочий день или потерявшим покрытие из-за развода, смерти и других событий, право временно продолжить участие в плане прежнего работодателя.
• Обычно применяется к работодателям частного сектора, у которых 20 и более сотрудников. В некоторых штатах действуют собственные правила, распространяющиеся на более мелких работодателей.
• Срок:
  • потеря работы или сокращение рабочего времени: 18 месяцев
  • смерть работника, развод или юридическое раздельное проживание, переход работника на Medicare, утрата ребёнком статуса иждивенца: до 36 месяцев
  • с продлением по инвалидности: всего до 29 месяцев
• Взнос высокий: план может потребовать от вас оплату до 102% взноса (до 150% при продлении по инвалидности).
• Обычно у вас есть 60 дней для выбора COBRA. После выбора у вас будет 45 дней на первый платёж.
• COBRA не является обязательной. В течение 60 дней после окончания покрытия работодателя вы можете приобрести план на Marketplace. Если вы добровольно прекратите COBRA досрочно, возможно, вам придётся ждать следующего открытого периода регистрации для перехода на Marketplace.

• Кто может участвовать:
  • Проживать в США. Если с точки зрения налогов вы являетесь резидентом США, это требование выполнено (см. 15.1 Налоговое резидентство).
  • Быть гражданином США или лицом, «законно находящимся» в США (lawfully present)
  • Не находиться в заключении
• Основные статусы, позволяющие приобрести план: владельцы грин-карт, беженцы и лица, ищущие убежище, лица, допущенные в США на условном основании (parole), владельцы разрешения на работу (EAD), обладатели неиммиграционных виз, включая рабочие и студенческие визы (например, H-1B, H-2A, H-2B), лица со статусом временной защиты (TPS) и некоторые другие гуманитарные статусы.
  • Лица, чьи заявления на грин-карту (изменение статуса) находятся на рассмотрении, также могут иметь право на участие.
  • Лица, находящиеся под действием DACA, не могут участвовать в Marketplace.
• Скидка на страховой взнос (premium tax credit): если ваш годовой доход составляет от 100 до 400% федерального уровня бедности (FPL), вы можете иметь право на налоговый кредит, уменьшающий ежемесячный взнос.
  • Для планов 2027 года при расчёте скидки используется уровень бедности за 2026 год. Для семьи из одного человека это примерно 15 960–63 840 долларов, а для семьи из четырёх человек — 33 000–132 000 долларов. На Аляске и Гавайях уровни выше.
  • Доход измеряется с помощью «модифицированного скорректированного валового дохода» (MAGI). В MAGI также включается не облагаемый налогом иностранный доход. Если у вас есть доход из Турции, укажите его в заявлении.
  • Если вы получаете скидку авансом в течение года (APTC), в конце года вы проводите сверку, приложив форму 8962 к налоговой декларации. Если вы получили больше положенного, излишек придётся вернуть через налоги. См. 15.3 Налоговая декларация.
• Штаты с собственными маркетплейсами: в некоторых штатах заявление подаётся не через HealthCare.gov, а на сайте штата. Например, Covered California, Get Covered New Jersey, Get Covered Illinois и Massachusetts Health Connector являются официальными маркетплейсами штатов. После выбора штата на HealthCare.gov вас перенаправят на правильный сайт.

• С 1 октября 2026 года полноценные Medicaid и CHIP в целом доступны только гражданам США, владельцам грин-карт, лицам кубинского или гаитянского происхождения и лицам, подпадающим под действие COFA.
• В некоторых штатах также могут участвовать беременные женщины и дети, «законно проживающие» в США (lawfully residing).
• Владельцы грин-карт обычно получают право на участие после пятилетнего периода ожидания. В этот период можно приобрести план Marketplace и сохранить право на скидку в 2027 году.
• Подать заявление на Medicaid и CHIP можно в любой месяц года. Для лиц без подходящего иммиграционного статуса Medicaid может покрыть лечение неотложного состояния, если выполнены другие требования штата.
• О пределах дохода, этапах подачи заявления и влиянии на процесс получения грин-карты см. 16.3 Medicaid и CHIP и 16.5 «Общественное обременение».

• Medicare — федеральная программа медицинского страхования для лиц в возрасте 65 лет и старше, некоторых молодых людей с инвалидностью и пациентов с терминальной стадией почечной недостаточности.
• О периодах регистрации, взносах, требованиях к владельцам грин-карт и иммиграционном правиле, введённом законом 2025 года, см. 17.6 Medicare.

• Студенты F-1 и M-1: согласно Министерству внутренней безопасности США, студент отвечает за приобретение медицинской страховки для себя и членов семьи. Требования и стоимость страховки в учебных заведениях различаются. Узнайте у сотрудника по работе с иностранными студентами (DSO), каковы требования и стоимость.
• Если учебное заведение предлагает студенческий медицинский план, это простой способ получить базовое покрытие. Тем не менее вы можете подать заявление в Marketplace, но начиная с 2027 года статус F-1 не даёт права на скидку на взнос.
• Участники обмена J-1: федеральные правила (22 CFR 62.14) требуют наличия страховки на протяжении программы. Супруг или супруга и дети также должны быть застрахованы. Полис должен включать как минимум:
  • медицинское покрытие не менее 100 000 долларов на несчастный случай или заболевание
  • 25 000 долларов на репатриацию останков в случае смерти
  • 50 000 долларов на медицинскую эвакуацию в вашу страну
  • франшизу не более 500 долларов на несчастный случай или заболевание
  • полис может предусматривать доплату до 25% покрытия и разумный период ожидания для ранее существовавших заболеваний.
  • Спонсор программы обязан уведомить вас о том, что на вас также могут распространяться правила ACA.
• О других правилах программы J-1 см. 2.3 Участник обмена (J-1); информацию о F-1 см. в разделе 2.2 Студенческая виза (F-1).
• Студенты младше 26 лет могут оставаться в плане родителей. Если родитель находится в другом штате, проверьте сеть плана в штате, где вы учитесь.

• Планы Marketplace предназначены для людей, проживающих в США, и покрывают услуги, оказанные поставщиками в США. Для родственников, приезжающих на короткий срок, Marketplace может быть недоступен; до поездки изучите варианты частной туристической медицинской страховки.
• Краткосрочные медицинские планы (short-term limited duration) и планы сообществ взаимопомощи в сфере здравоохранения (health care sharing ministry) не подпадают под федеральную защиту от неожиданных счетов (No Surprises Act). Не путайте эти планы с планами Marketplace.

1. В инструменте предварительной проверки просмотрите варианты, соответствующие вашей ситуации.
2. Подготовьте документы по контрольному списку HealthCare.gov: данные всех членов семьи, иммиграционный документ (например, грин-карту или EAD), оценку дохода и предложение страховки от работодателя.
3. Создайте учётную запись HealthCare.gov или перейдите на маркетплейс своего штата и заполните заявление.
4. Прочитайте уведомление о праве на участие (Eligibility Notice). Если запросят документы, загрузите их в установленный срок.
5. Выберите план и оплатите первый взнос страховой компании. Покрытие не начнётся до оплаты первого взноса.
6. Если в течение года изменятся доход, состав семьи или адрес, обновите заявление.

Подать заявление можно также по телефону или на бумаге. Для получения местной помощи воспользуйтесь инструментом Find Local Help.

• Колл-центр Marketplace HealthCare.gov — заявления, выбор плана, специальное право на регистрацию
  • Телефон: +1 800 318 2596 (TTY: +1 855 889 4325)
  • Часы работы: 24 часа в сутки, 7 дней в неделю (кроме официальных праздников)
  • Маркетплейсы, созданные в рамках ACA, также обязаны бесплатно предоставлять услуги переводчика. При звонке скажите «Turkish» и попросите переводчика.
  • Вопросы и документы по электронной почте не принимаются; документы загружаются через вашу учётную запись.
• Центр апелляций Marketplace (Marketplace Appeals Center) — обжалование решений о праве на участие
  • Телефон: +1 855 231 1751 (TTY: 711)
  • Часы работы: понедельник–пятница, 07:00–20:30 (восточное время США)
• EBSA Министерства труда США — планы работодателей и права по COBRA
  • Телефон: +1 866 444 3272
  • Веб-сайт: askebsa.dol.gov
• 1-800-MEDICARE — вопросы о Medicare
  • Телефон: +1 800 633 4227 (TTY: +1 877 486 2048)
• Местная помощь при подаче заявления: Find Local Help

• Планировать бюджет, предполагая, что скидка на взнос будет доступна по визе (например, H-1B или F-1), не зная об изменениях 2027 года.
• Не указывать доход из Турции в заявлении Marketplace.
• Не сообщать об увеличении дохода в течение года и в конце года оказаться вынужденным возвращать авансовую скидку.
• Добровольно досрочно прекратить COBRA и оказаться вынужденным ждать открытого периода регистрации для нового плана.
• Приобрести дешёвый полис, не соответствующий минимальным требованиям к покрытию для программы J-1.

• Я работаю по визе H-1B, но работодатель не предоставляет страховку. Что я могу сделать? Вы можете приобрести план через Marketplace. Для планов 2026 года вы можете иметь право на скидку в зависимости от дохода; с 1 января 2027 года план приобрести можно, но скидка будет недоступна.
• Я недавно получил грин-карту. Я не могу участвовать в Medicaid — что делать? В течение пятилетнего периода ожидания вы можете приобрести план через Marketplace. В 2027 году владельцы грин-карт также сохраняют право на скидку в зависимости от дохода.
• Моё заявление на грин-карту (I-485) находится на рассмотрении. Могу ли я участвовать в Marketplace? Лица, чьи заявления на изменение статуса находятся на рассмотрении, могут иметь право на покрытие Marketplace. В заявлении правильно укажите свой статус и данные документов.
• Я студент. Обязательна ли страховка учебного заведения? Для студентов F-1 и M-1 требования устанавливает учебное заведение; уточните их в международном студенческом офисе. Для J-1 страховка обязательна согласно федеральным правилам.
• Я ушёл с работы. Что выбрать — COBRA или Marketplace? Сравните оба варианта. В течение 60 дней после окончания покрытия работодателя вы можете выбрать план Marketplace. При COBRA вы оплачиваете весь взнос и дополнительную плату до 2%.

• HealthCare.gov — инструмент предварительной проверки
• HealthCare.gov — список подходящих иммиграционных статусов
• HealthCare.gov — контрольный список для заявления (PDF)
• CMS — бумажная форма заявления: Application for Health Coverage & Help Paying Costs (PDF)
• Министерство труда США — изменения работы и варианты медицинского страхования (PDF)
• Министерство труда США — изменения в жизни и варианты медицинского страхования (PDF)
• IRS — форма 8962, Premium Tax Credit (PDF) · Инструкции к форме 8962 (PDF)
• eCFR — 22 CFR 62.14, требования к страховке J-1