Sigorta yolları

ABD'de sağlık sigortasına başlıca beş yoldan girilir: işveren sigortası, HealthCare.gov (ya da eyalet) pazaryeri, Medicaid ve CHIP, Medicare ve okulların öğrenci planları. Hangisine girebileceğiniz statünüze, yaşınıza ve gelirinize bağlıdır. Bu sayfada her yolun şartlarını, göçmenler için 1 Ocak 2027'de başlayan prim indirimi değişikliğini, öğrenci ve değişim ziyaretçisi sigortasını, başvuru yollarını ve telefonları bulacaksınız. Temel kavramlar (prim, muafiyet vb.) için bkz. 9.1 ABD sağlık sistemi nasıl işler.

• ABD'de bir işte çalışıyorsanız: önce işvereninizin sunduğu plana bakın.
• İşveren sigortanız yoksa ya da pahalıysa: HealthCare.gov ya da eyaletinizin pazaryeri.
• Geliriniz düşükse: Medicaid ya da CHIP; ama 1 Ekim 2026'dan beri göçmenlik statüsü şartları daraldı.
• 65 yaş ve üstündeyseniz: Medicare. Medicare'iniz varsa Marketplace'te plan alamazsınız.
• F-1/M-1 öğrenci ya da J-1 değişim ziyaretçisiyseniz: okulunuzun planı ya da J-1 programının zorunlu sigortası.
• 26 yaşından küçükseniz: anne ya da babanızın planında kalabilirsiniz.

• İşveren planlarının çoğunda primin bir kısmını işveren öder. Marketplace planı seçerseniz işveren genellikle prime katkı yapmaz.
• Yeni işe başladığınızda işvereniz sağlık seçenekleriniz hakkında bir bildirim vermek zorundadır. İki belgeyi isteyin:
  • Plan Özet Tanımı (Summary Plan Description, SPD)
  • Kapsam Özeti (Summary of Benefits and Coverage, SBC)
• Planın bir bekleme süresi olabilir. Bu süre genellikle uygun hale geldiğiniz tarihten itibaren en çok 90 gündür.
• Eşinizi ve çocuklarınızı plana ekleyebilirsiniz. Çocuklar genellikle 26 yaşına kadar ebeveyn planında kalabilir; evlenmiş, okulu bırakmış ya da evden ayrılmış olmaları bunu değiştirmez.
• İşveren teklifinin "karşılanabilir" sayılması: işverenin en ucuz planında sizin ödeyeceğiniz aylık prim, hane gelirinizin 2026'da %9,96'sından, 2027'de %10,22'sinden azsa ve plan asgari değer standardını karşılıyorsa teklif karşılanabilir sayılır.
  • Teklif sizin için karşılanabilirse siz Marketplace prim indirimi alamazsınız.
  • Aile üyeleri için karşılanabilirlik, herkesi kapsayan primle ölçülür. Teklif size uygun ama aileniz için pahalıysa, yalnız aile üyeleri indirime uygun olabilir.
• Bazı işverenler plan yerine prim ödemenize yardım eden bir hesap (ICHRA ya da QSEHRA) sunar. Bu teklif Marketplace'te özel kayıt hakkı doğurur; kaydı Marketplace çağrı merkezi üzerinden yaparsınız.

• COBRA, işini kaybeden, çalışma saati azalan ya da boşanma, vefat gibi olaylarla kapsamını yitiren kişilere eski işveren planına geçici olarak devam etme hakkı verir.
• Genellikle 20 ya da daha fazla çalışanı olan özel sektör işverenlerine uygulanır. Bazı eyaletlerin daha küçük işverenleri kapsayan kendi kuralları vardır.
• Süre:
  • iş kaybı ya da çalışma saatinin azalması: 18 ay
  • çalışanın vefatı, boşanma ya da yasal ayrılık, çalışanın Medicare'e geçmesi, çocuğun bağımlı statüsünü kaybetmesi: 36 aya kadar
  • engellilik uzatmasıyla: toplam 29 aya kadar
• Prim pahalıdır: plan, primin %102'sine kadarını sizden isteyebilir (engellilik uzatmasında %150'ye kadar).
• COBRA'yı seçmek için genellikle 60 gününüz vardır. Seçtikten sonra ilk ödemeyi yapmak için 45 gününüz olur.
• COBRA zorunlu değildir. İşveren kapsamınız bittikten sonraki 60 gün içinde Marketplace'ten plan alabilirsiniz. COBRA'yı kendi isteğinizle erken bırakırsanız bir sonraki açık kayıt dönemine kadar Marketplace'e giremeyebilirsiniz.

• Kimler girebilir:
  • ABD'de yaşamak. Vergi açısından ABD mukimiyseniz bu şartı karşılarsınız (bkz. 15.1 Vergi mukimliği).
  • ABD vatandaşı ya da "yasal olarak bulunan" (lawfully present) biri olmak
  • cezaevinde olmamak
• Plan alabilecek başlıca statüler: green card sahipleri, mülteci ve sığınmacılar, ABD'ye şartlı girişle (parole) alınanlar, çalışma izni (EAD) sahipleri, çalışma ve öğrenci vizeleri dahil göçmen olmayan vize sahipleri (ör. H-1B, H-2A, H-2B), geçici koruma statüsü (TPS) sahipleri ve diğer bazı insani statüler.
  • Green card için başvurusu (statü değişikliği) süren kişiler de uygun olabilir.
  • DACA kapsamındakiler Marketplace'e giremez.
• Prim indirimi (premium tax credit): yıllık geliriniz federal yoksulluk sınırının (FPL) %100–400'ü arasındaysa aylık priminizi düşüren vergi kredisine uygun olabilirsiniz.
  • 2027 planlarında indirim hesabında 2026 yoksulluk sınırı kullanılır. Bu, tek kişilik hanede yaklaşık 15.960 $ – 63.840 $, dört kişilik hanede 33.000 $ – 132.000 $ aralığına denk gelir. Alaska ve Hawaii'de sınırlar daha yüksektir.
  • Gelir, "değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir" (MAGI) ile ölçülür. MAGI'ye vergilendirilmemiş yurt dışı geliri de girer. Türkiye'den geliriniz varsa başvuruda hesaba katın.
  • İndirimi yıl içinde peşin alırsanız (APTC), yıl sonunda vergi beyannamenize Form 8962 ekleyerek mutabakat yaparsınız. Fazla aldıysanız fazlasını vergiyle geri ödersiniz. Bkz. 15.3 Beyanname.
• Kendi pazaryeri olan eyaletler: bazı eyaletlerde başvuru HealthCare.gov yerine eyaletin sitesinden yapılır. Örneğin Covered California, Get Covered New Jersey, Get Covered Illinois ve Massachusetts Health Connector eyaletlerin resmî pazaryerleridir. HealthCare.gov'da eyaletinizi seçtiğinizde doğru siteye yönlendirilirsiniz.

• 1 Ekim 2026'dan beri tam Medicaid ve CHIP genel olarak yalnız ABD vatandaşlarına, green card sahiplerine, Kübalı/Haitili girişlilere ve COFA kapsamındakilere açıktır.
• Bazı eyaletlerde "yasal olarak ikamet eden" (lawfully residing) hamileler ve çocuklar da girebilir.
• Green card sahipleri genellikle 5 yıllık bekleme süresinden sonra uygun olur. Bu sürede Marketplace planı alabilir ve 2027'de de prim indirimine uygun kalırsınız.
• Medicaid ve CHIP'e yılın her ayı başvurulabilir. Uygun göçmenlik statüsü olmayanlarda Medicaid, eyaletin diğer şartları karşılanıyorsa acil tıbbi durumun tedavisini karşılayabilir.
• Gelir sınırları, başvuru adımları ve green card sürecine etkisi için bkz. 16.3 Medicaid ve CHIP ve 16.5 "Kamu yükü".

• Medicare, 65 yaş ve üstündekiler ile bazı genç engelliler ve son dönem böbrek yetmezliği hastaları için federal sağlık programıdır.
• Kayıt dönemleri, primler, green card sahipleri için şartlar ve 2025 yasasıyla gelen göçmenlik kuralı için bkz. 17.6 Medicare.

• F-1 ve M-1 öğrenciler: ABD İç Güvenlik Bakanlığı'na göre kendileri ve aileleri için sağlık sigortası almak öğrencinin sorumluluğundadır. Okulların sigorta şartları ve ücretleri farklıdır. Okulunuzun uluslararası öğrenci sorumlusuna (DSO) hangi şartların ve ücretlerin olduğunu sorun.
• Okulunuz bir öğrenci sağlık planı sunuyorsa bu, temel kapsam için kolay bir yoldur. Yine de Marketplace'e başvurabilirsiniz; ama 2027'den itibaren F-1 statüsüyle prim indirimi alınamaz.
• J-1 değişim ziyaretçileri: federal yönetmelik (22 CFR 62.14) program süresince sigortayı zorunlu tutar. Eşiniz ve çocuklarınız da sigortalı olmalıdır. Poliçede en az şunlar bulunmalıdır:
  • kaza ya da hastalık başına en az 100.000 $ tıbbi teminat
  • vefat halinde cenazenin ülkeye nakli için 25.000 $
  • ülkenize tıbbi tahliye için 50.000 $
  • kaza ya da hastalık başına en çok 500 $ muafiyet
  • poliçe, teminatın en çok %25'ine kadar katılım payı isteyebilir ve önceden var olan hastalıklar için makul bir bekleme süresi koyabilir.
  • Program sponsorunuz, ACA kurallarına da tabi olabileceğinizi size bildirmek zorundadır.
• J-1 programının diğer kuralları için bkz. 2.3 Değişim ziyaretçisi (J-1); F-1 için bkz. 2.2 Öğrenci vizesi (F-1).
• 26 yaşından küçük öğrenciler ebeveynlerinin planında kalabilir. Ebeveyniniz başka eyaletteyse planın okuduğunuz eyaletteki ağını kontrol edin.

• Marketplace planları ABD'de yaşayanlar içindir ve ABD'deki sağlayıcıların verdiği hizmeti kapsar. Kısa süreli ziyarete gelen yakınlarınız için Marketplace bir seçenek olmayabilir; seyahat öncesinde özel seyahat sağlık sigortası seçeneklerini araştırın.
• Kısa süreli sağlık planları (short-term limited duration) ve sağlık paylaşım topluluğu (health care sharing ministry) planları, sürpriz faturalara karşı federal korumaların (No Surprises Act) dışındadır. Bu planları Marketplace planlarıyla karıştırmayın.

1. Ön kontrol aracında durumunuza uyan seçenekleri görün.
2. HealthCare.gov'un kontrol listesiyle belgeleri hazırlayın: hanedeki herkesin bilgileri, göçmenlik belgesi (ör. green card, EAD), gelir tahmini, işverenin sigorta teklifi.
3. HealthCare.gov hesabı açın ya da eyaletinizin pazaryerine gidin ve başvuruyu doldurun.
4. Uygunluk bildiriminizi (Eligibility Notice) okuyun. Belge istenirse süresi içinde yükleyin.
5. Planınızı seçin ve ilk primi sigorta şirketine ödeyin. İlk prim ödenmeden kapsam başlamaz.
6. Yıl içinde gelir, hane ya da adres değişirse başvurunuzu güncelleyin.

Telefonla ya da kâğıt formla da başvurabilirsiniz. Yerel yardım için Find Local Help aracını kullanın.

• HealthCare.gov Marketplace çağrı merkezi — başvuru, plan seçimi, özel kayıt hakkı
  • Telefon: +1 800 318 2596 (TTY: +1 855 889 4325)
  • Saat: haftanın 7 günü, 24 saat (resmî tatiller hariç)
  • ACA kapsamında kurulan pazaryerleri de ücretsiz tercüman sağlamakla yükümlüdür. Aradığınızda "Turkish" diyerek tercüman isteyin.
  • E-postayla soru ve belge kabul edilmez; belgeler hesabınızdan yüklenir.
• Marketplace İtiraz Merkezi (Marketplace Appeals Center) — uygunluk kararlarına itiraz
  • Telefon: +1 855 231 1751 (TTY: 711)
  • Saat: Pazartesi–Cuma, 07.00–20.30 (ABD Doğu saati)
• ABD Çalışma Bakanlığı EBSA — işveren planları ve COBRA hakları
  • Telefon: +1 866 444 3272
  • Web: askebsa.dol.gov
• 1-800-MEDICARE — Medicare soruları
  • Telefon: +1 800 633 4227 (TTY: +1 877 486 2048)
• Yerel başvuru yardımı: Find Local Help

• 2027 değişikliğini bilmeden, vizeyle (ör. H-1B, F-1) prim indirimi alacağını varsayıp bütçe yapmak.
• Türkiye'deki geliri Marketplace başvurusunda göstermemek.
• Yıl içinde gelir artışını bildirmeyip yıl sonunda peşin indirimi geri ödemek zorunda kalmak.
• COBRA'yı kendi isteğiyle erken bırakıp yeni plan için açık kayıt dönemini beklemek zorunda kalmak.
• J-1 programında asgari teminatları karşılamayan ucuz bir poliçe almak.

• H-1B vizesiyle çalışıyorum, işverenim sigorta sunmuyor. Ne yapabilirim? Marketplace'ten plan alabilirsiniz. 2026 planlarında gelirinize göre indirime uygun olabilirsiniz; 1 Ocak 2027'den itibaren plan alabilir ama indirim alamazsınız.
• Green card'ımı yeni aldım. Medicaid'e giremiyorum, ne yapmalıyım? 5 yıllık bekleme süresinde Marketplace'ten plan alabilirsiniz. Green card sahipleri 2027'de de gelire göre prim indirimine uygun kalıyor.
• Green card başvurum (I-485) sürüyor. Marketplace'e girebilir miyim? Statü değişikliği başvurusu süren kişiler Marketplace kapsamına uygun olabilir. Başvuruda statünüzü ve belge bilgilerinizi doğru girin.
• Öğrenciyim, okul sigortası zorunlu mu? F-1 ve M-1 öğrencilerde şartı okul belirler; okulunuzun uluslararası öğrenci ofisine sorun. J-1'de sigorta federal yönetmelikle zorunludur.
• İşten ayrıldım. COBRA mı, Marketplace mi? İkisini karşılaştırın. İşveren kapsamınız bittikten sonraki 60 gün içinde Marketplace'ten plan seçebilirsiniz. COBRA'da primin tamamını ve %2'ye kadar ek ücreti siz ödersiniz.

• HealthCare.gov – Ön kontrol aracı
• HealthCare.gov – Uygun göçmenlik statüleri listesi
• HealthCare.gov – Başvuru kontrol listesi (PDF)
• CMS – Kâğıt başvuru formu: Application for Health Coverage & Help Paying Costs (PDF)
• ABD Çalışma Bakanlığı – İş değişiklikleri ve sağlık seçenekleri (PDF)
• ABD Çalışma Bakanlığı – Hayat değişiklikleri ve sağlık seçenekleri (PDF)
• IRS – Form 8962, Premium Tax Credit (PDF) · Form 8962 talimatı (PDF)
• eCFR – 22 CFR 62.14 J-1 sigorta şartı